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来源：今日保
2026年2月24日 ，宏利在新加坡搞了个大新闻：
签发了一张保额高达3亿美元的人寿保险保单，按最新汇率计算 ，差不多20亿人民币。而且 ，过去12个月里，宏利已经签发了25张保额超过5000万美元的个人人寿保单 。
这区域纪录 ，简直是被按在地上反复摩擦 ，两年内刷新了两次 。要知道，2024年香港市场由汇丰人寿承保的2.5亿美元保单才刚拿了健力士世界纪录认证 ，转眼2026年 ，新加坡就把这数字抬到了3亿美元。
这样的保单，高客的站台，无疑是一家保险公司最好的宣传 。
但要是把这条新闻当成个孤立的“营销爽文 ”来看 ，那信息密度可就太低了 。将之放进亚太财富迁移与财富管理的大语境里 ，更具看点。
看一组公开数据：
新加坡2023年新增了3500名高净值人士，超高净值人口增长了6.9% 。到2024年底 ，新加坡手里握着244800名百万富翁、336名资产达1亿美元以上的大佬 ，还有30名亿万富翁 。
自2020年以来，新加坡的家族办公室数量 ，更是直接翻了四倍。全球地产咨询公司莱坊预计 ，净资产至少3000万美元的超高净值人士，将由2022年的4498人猛增至2027年的5300人 。
而麦肯锡在《Asia–Pacific’s family office boom： Opportunity knocks》中的研究同样显示 ，2023年至2030年间 ，亚太地区将出现约5.8万亿美元的跨世代财富转移 。这是一份2024年9月发布的报告，有兴趣可以去看看。
在这一过程之中 ，保险作为嵌入资金安排与法律框架之间的重要载体 ，承担起现金流组织与权利义务配置的连接功能，也就顺理成章了。
不过，看热闹更要看门道 。
站在咱们内地保险从业者的角度 ，这条新闻最刺痛神经的 ，可能是亚太高净值寿险市场的主导，正滑向新加坡 。甚至香港 ，可能也难以与之抗衡。
毕竟对于保险这种与法律有着千丝万缕关系的行业 ，法律制度本身，或许就是保险产品的一个重要组成部分 。事实上这也是港险从业者口中话术背后的道理 。
熟悉的问题又来了：内地保险机构 ，险企也好中介机构也好 ，怎么办？
可能又到了一个十字路口。
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3亿美元的天价保单
到底是个什么东西
众所周知，这些年 ，内地保险机构们也搞了不少针对高客的服务 。不过 ，基本处于“一高各表”的状态 。高端 、高净值，实际相差甚远。
虽然对高净值客户没有一个统一的标准 ，但从胡润 、招行等机构常年的划分标准看 ，可投资资产600万人民币或百万美元以上，可称高净值 。而超高净值，标准则来到了可投资资产5000万人民币以上 。
而高客 ，更没有标准了 ，几乎是一个相对值。比如某头部银行系险企，对高客的定义是“保费50万以上” ，这很难评 。
同时 ，内地保险公司能给到这些高端、高净值客户的服务，和真正的高净值服务相比 ，也有着明显的差距 。
就拿产品说 ，前些年几乎是清一色的增额终身寿险。虽然锁定收益的逻辑很有道理，但其前提无疑是建立在利率长期下降的前提上的。什么是长期？30年？20年？这可能已经足够利率触底反弹了 ，隔壁日本的利率回升 ，就是一个典型 。
总之，这样的固收产品 ，实际上仅能适配利率下降的单边市场 。而如今因保险机构经营压力转向浮动收益型产品 ，或许才是真正给到高端客户的产品。
事实上，这一次宏利在新加坡开出的3亿美元保单，就是指数型万能寿险 ，英文名IUL 。
在指数型万能寿险的产品设计中 ，投保人缴纳的保费会在内部进行分配，通常对应两类账户安排 。一部分资金进入固定收益账户 ，按照约定利率计息；另一部分配
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